前朴道征信总经理程建波加盟陆控，风控体系转型阵痛期迎重磅补强

程建波的加盟，正值陆控处于业务结构调整与风险管理体系升级的关键阶段(jiēduàn)。随着整体贷款(dàikuǎn)规模(guīmó)持续收缩、资产质量表现分化、消费(xiāofèi)金融业务迅速崛起，陆控亟需强化风控能力，以有效应对转型过程中愈加复杂的风险挑战。

5月29日(rì)，据财经媒体“金融人事(rénshì)mini”消息(xiāoxī)，朴道征信有限公司（以下简称“朴道征信”）前总经理(zǒngjīnglǐ)程建波已正式加盟陆金所控股有限公司（股票简称“陆控”，股票代码：6623.HK，LU.N），出任首席风控专家，协助首席风控官(fēngkòngguān)（CRO）推进信贷风险管理相关工作。

注：以下人物系陆控首席风控专家(zhuānjiā)程建波

公开履历显示(xiǎnshì)，程建波早年曾在深发展(shēnfāzhǎn)银行、华夏银行(huáxiàyínháng)以及全球知名(zhīmíng)数据分析公司FICO担任要职，积累了扎实的(de)风控经验。2014年8月，他加入京东，主导组建金融风险管理团队，先后担任京东金融消费金融风控负责人、风险管理中心负责人及京东科技副总裁，全面负责风控体系的建设与运营，期间参与“京东白条”“京东金条”等消费信贷产品(chǎnpǐn)的风险控制与合规管理。

2021年，程建波出任朴道征信总经理。在任期间，他推动推出信用画像、反欺诈系统、信用评分(píngfēn)模型和个人征信报告等产品，覆盖从(cóng)贷前评估到贷后管理(guǎnlǐ)的风险控制全流程。

程建波的加盟，正值陆控处于业务结构调整与风险管理体系升级的关键(guānjiàn)阶段。随着整体贷款规模持续收缩、资产(zīchǎn)质量表现分化、消费(xiāofèi)金融业务迅速崛起，陆控亟需强化风控能力，以有效应对转型过程中愈加复杂的风险挑战(tiǎozhàn)。公司方面表示(biǎoshì)，未来将持续提升信贷风险管理水平，以稳固转型基础、挖掘业务增长新动能。

贷款余额锐减六成，陆控(lùkòng)瘦身转型

事实上，陆控当前正经历一场深层次的(de)战略转型。公司成立于2011年(nián)，曾凭借P2P业务迅速崛起，一度成为国内非传统金融机构的代表。然而，随着(suízhe)2019年监管趋严，公司全面退出(tuìchū)P2P领域，并逐步转向与银行合作的融资担保模式及(jí)消费金融业务。至2023年第四季度，陆控完成了担保模式的全面转型。但进入2024年后，公司再次调整战略，明确聚焦为借款人和金融机构提供核心零售借贷赋能(fùnéng)服务(fúwù)，寻求新一轮增长动能。

根据公司(gōngsī)披露的2024年(nián)第四季度及2025年第一季度经营情况摘要，陆控当前的经营表现呈现“喜忧参半”的态势。总体来看，贷款规模持续收缩，资产质量仍面临压力，但消费金融业务呈现出较强增长势头(zēngzhǎngshìtóu)，成为公司转型(zhuǎnxíng)突破口。

在贷款(dàikuǎn)总量方面，陆控未偿还贷款余额自2022年的5765亿元(yìyuán)持续下滑，至2025年第一季度降至2039亿元，累计下降64.63%；同比下降24.6%，尚未显示出止跌迹象(jìxiàng)。

与此形成鲜明对比的是，消费金融业务则表现出强劲的增长潜力。未偿还消费金融贷款余额由2023年(nián)末的371亿元升至2025年3月31日(rì)的501亿元，累计增长35.04%。该部分贷款已占(zhàn)公司总未偿还贷款余额的24.57%，在贷款结构(jiégòu)中的比重(bǐzhòng)稳步提升。

数据来源：Wind、新刊(xīnkān)财经整理

新增贷款方面，自2024年(nián)(nián)第二季度触底反弹，余额由452亿元(yìyuán)回升至(zhì)2024年第四季度的(de)694亿元，2025年第一季度虽小幅回落至573亿元，但整体呈现回升趋势。尤其值得关注的是，新增消费金融贷款余额自2023年第四季度以来(yǐlái)持续增长，截至2025年第一季度达304亿元，累计增长61.70%，占新增贷款余额的比重首次突破50%。这一趋势表明，消费金融已成为(chéngwéi)拉动公司新增贷款恢复的重要驱动力。

数据来源：Wind、新刊财经(cáijīng)整理

资产质量方面(fāngmiàn)，贷款(dàikuǎn)总额和(hé)一般无抵押(dǐyā)贷款的(de)逾期(yúqī)率自2023年四季度高点以来整体回落，但有抵押贷款逾期率仍延续(yánxù)升势。2023年四季度，陆控贷款总额的30天以上逾期率和90天以上逾期率分别(fēnbié)达到6.9%和4.1%的峰值，此后持续(chíxù)下降，截至2025年一季度(yījìdù)已降至4.5%和2.9%，累计下降2.4和1.2个百分点。一般无抵押贷款的逾期率亦呈改善趋势，30天和90天以上逾期率从2023年四季度的7.7%和4.6%下降至4.2%和3%，降幅分别为3.5和1.6个百分点。相比之下，有抵押贷款的逾期率则自2023年底持续上行，截至2025年一季度，30天和90天以上逾期率分别升至5.4%和2.9%。

此外，消费金融业务(jīnróngyèwù)资产质量(zhìliàng)同步改善，不良贷款率自2024年一季度的(de)1.6%降至2025年一季度的1.2%，下降0.4个百分点。

数据来源：Wind,新刊财经(cáijīng)整理

综合(zōnghé)来看，陆控当前(dāngqián)正处在转型(zhuǎnxíng)升级的关键节点。一方面，公司整体贷款规模缩减，传统(chuántǒng)业务承压；另一方面，消费金融业务加速成长，为公司未来打开了新的增长空间。在此背景下，程建波的加盟无疑将为陆控的风险管理能力注入专业力量，有助于公司在复杂多变(fùzáduōbiàn)的金融环境中稳步推进战略转型。